Невыгодные для банка клиенты, которые хотят взять ипотеку даже во время кризиса
Привет, дорогие друзья. После резкого падения рубля желающих взять ипотеку уменьшилось в несколько раз. Людям элементарно не на что жить, о каких кредитах на жилье может идти речь? Конечно, существует ряд клиентов, которые приходят в банк в любую экономическую погоду, но банки выдают им займы неохотно, ведь их платежеспособность вызывает массу вопросов.
Что такое франшиза простыми словами — полный обзор для новичков
Во-первых, к таким заемщикам относятся люди, желающие оформить ипотеку без первоначального взноса или с взносом до 10% от стоимости квартиры. Если человек не смог накопить хотя бы на такую выплату, разве он может считаться платежеспособным? Он или имеет слишком маленький доход, поэтому просто не будет справляться с ежемесячными выплатами, или не умеет правильно распределять финансы и копить деньги, что тоже не гарантирует стабильность платежей.
Некоторые клиенты даже берут потребительский кредит для первоначального взноса по ипотеке, но чаще всего потом они просто не справляются с погашением долга. Или же банк еще раз осуществляет проверку в БКИ и, обнаружив новый заём, отказывает в предоставлении ссуды.
[box type=»shadow» ]Кредит на жилье стоит брать, если у человека на руках будет хотя бы треть от стоимости квартиры. Причем это должны быть свои, а не заемные средства.[/box]
Во-вторых, всегда существуют клиенты, которые хотят взять ипотеку на земельный участок без строений и коммуникаций. Но очень мало банков дают деньги на подобные объекты, ведь в случае невыплаты их будет трудно реализовать. Оценить землю бывает просто сложно.
Заемщик может договориться с продавцом надела и написать в ДКП завышенную стоимость объекта, потом прекратит платить и отдаст банку уже ненужный участок. Конечно, на практике такое случается редко, поскольку при выдаче ссуды участвуют также оценочные компании, которые могут лишиться аккредитации, если будут замешены в сговоре с кредитуемым, но человеческий фактор и возможность ошибки никто не отменял.
В-третьих, банки неохотно выдают жилищную ссуду индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса, поскольку те говорят, что хотят взять ипотеку, даже находят подходящую недвижимость, заключают ДКП, но в реальности берут эти деньги на развитие компании. А хозяином подобранного жилья оказывается их друг или родственник.
Конечно, для банковских структур это невыгодная схема. Ставки по ипотеке значительно ниже процентов по обычным займам. Многие предприниматели и вовсе хранят свои деньги на высокодоходных депозитах, а необходимую здесь и сейчас сумму берут в долг у банка под видом кредита на жилье.
Клиенты подобного плана у банков будут всегда, но вот интересны ли они банку? Конечно, у заемщиков без первоначального взноса и покупателей земли в случае неуплаты можно будет просто отобрать предмет залога, но можно ли будет потом его реализовать с желаемой выгодой на таком нестабильном рынке недвижимости?
А предприниматели, оформляющие кредит на жилье вместо ссуды на развитие бизнеса, конечно, смогут платить по счетам, но из-за изменения целей кредитования банк недополучит крупную сумму денег, а потому сделает все возможное, чтобы такой клиент не смог оформить ипотеку.
